14-6-2010 - El Abecé de los nuevos controles cambiarios
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) emitió el lunes pasado dos nuevas comunicaciones con el objetivo de sumar regulaciones al mercado cambiario para combatir el lavado de dinero y la evasión fiscal.
La operación minorista no sufrió cambios, y cualquier individuo puede comprar hasta US$ 5000 por mes sin más requisito que su documento nacional de identidad. Se mantiene sin cambios el monto límite de compra de dólares sin destino específico, que sigue siendo de US$ 2 millones por mes, tanto para personas físicas como jurídicas.
La principal modificación es que para compras superiores a US$ 250.000 por año la entidad vendedora deberá constatar que los montos adquiridos sean compatibles con la declaración jurada de los impuestos a las ganancias y bienes personales, o el balance, si se trata de una persona jurídica. O, llegado el caso, pueden justificarse por hechos o ingresos posteriores.
Marcelo Zárate, CEO de Zonabancos.com, destaca que se pone la carga del control en entidades financieras, que deberán solicitar la documentación que acredite la licitud del dinero. A partir de ahora, serán responsables de establecer que los fondos pertenecen a quien hace las operaciones. Si hubiera incrementos patrimoniales posteriores a la declaración jurada, el banco puede requerir documentación adicional que lo justifique.
Además, quienes quieran comprar más de US$ 20.000 a partir de ahora deberán hacerlo con dinero proveniente de una cuenta bancaria, ya sea a través de una transferencia o por cheque. Rige tanto para las operaciones en billetes como para los dólares girados a cuentas en el exterior.
Carlos Lizer, director de la financiera Puente, explica que la mayoría de los nuevos controles ya era implementada por las entidades, pero no era uniforme a partir de qué monto. Banco Piano, por ejemplo, exigía declaración jurada de Ganancias y Bienes Personales a partir de los $ 30.000. "Vamos hacia la formalización de la economía; va a ser muy difícil comprar divisas, si tenés dinero sin declarar. Son medidas para impedir que alguien compre por cuenta de un tercero", explica.
La segunda de las circulares del BCRA reforzó los controles sobre la compraventa de bonos con moneda extranjera, que en la jerga se llama "contado con liqui". Zárate explica que, de esta forma, se podían comprar y vender títulos públicos para entrar y sacar divisas sin pasar por el mercado cambiario. Hasta el momento, los bancos podían hacerlo hasta el 5% de su responsabilidad patrimonial computable en el trimestre. Ahora, el límite se redujo hasta el 1% mensual.
Según Gustavo Giráldez, director de Zonabancos.com, se busca disminuir este tipo de operaciones porque los bancos, por reglas del secreto bancario vigente, no identifican a los clientes cuando hacen estas transacciones, sino que se emite un boleto global.
Un operador de la city señala que todos estos cambios afectan a las pymes en el momento de querer atesorar dólares, ya que muchas de ellas tienen un alto nivel de informalidad. "Van a generar más demanda en el mercado informal, y esto se traduce en una mayor brecha", agrega.
Para Giráldez, las consecuencias prácticas son un mayor control en la salida de divisas, mayor movimiento transaccional bancarizado, más presión tributaria y más ingresos a las arcas del Estado.
Emilia Subiza - lanacion.com.ar
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) emitió el lunes pasado dos nuevas comunicaciones con el objetivo de sumar regulaciones al mercado cambiario para combatir el lavado de dinero y la evasión fiscal.
La operación minorista no sufrió cambios, y cualquier individuo puede comprar hasta US$ 5000 por mes sin más requisito que su documento nacional de identidad. Se mantiene sin cambios el monto límite de compra de dólares sin destino específico, que sigue siendo de US$ 2 millones por mes, tanto para personas físicas como jurídicas.
La principal modificación es que para compras superiores a US$ 250.000 por año la entidad vendedora deberá constatar que los montos adquiridos sean compatibles con la declaración jurada de los impuestos a las ganancias y bienes personales, o el balance, si se trata de una persona jurídica. O, llegado el caso, pueden justificarse por hechos o ingresos posteriores.
Marcelo Zárate, CEO de Zonabancos.com, destaca que se pone la carga del control en entidades financieras, que deberán solicitar la documentación que acredite la licitud del dinero. A partir de ahora, serán responsables de establecer que los fondos pertenecen a quien hace las operaciones. Si hubiera incrementos patrimoniales posteriores a la declaración jurada, el banco puede requerir documentación adicional que lo justifique.
Además, quienes quieran comprar más de US$ 20.000 a partir de ahora deberán hacerlo con dinero proveniente de una cuenta bancaria, ya sea a través de una transferencia o por cheque. Rige tanto para las operaciones en billetes como para los dólares girados a cuentas en el exterior.
Carlos Lizer, director de la financiera Puente, explica que la mayoría de los nuevos controles ya era implementada por las entidades, pero no era uniforme a partir de qué monto. Banco Piano, por ejemplo, exigía declaración jurada de Ganancias y Bienes Personales a partir de los $ 30.000. "Vamos hacia la formalización de la economía; va a ser muy difícil comprar divisas, si tenés dinero sin declarar. Son medidas para impedir que alguien compre por cuenta de un tercero", explica.
La segunda de las circulares del BCRA reforzó los controles sobre la compraventa de bonos con moneda extranjera, que en la jerga se llama "contado con liqui". Zárate explica que, de esta forma, se podían comprar y vender títulos públicos para entrar y sacar divisas sin pasar por el mercado cambiario. Hasta el momento, los bancos podían hacerlo hasta el 5% de su responsabilidad patrimonial computable en el trimestre. Ahora, el límite se redujo hasta el 1% mensual.
Según Gustavo Giráldez, director de Zonabancos.com, se busca disminuir este tipo de operaciones porque los bancos, por reglas del secreto bancario vigente, no identifican a los clientes cuando hacen estas transacciones, sino que se emite un boleto global.
Un operador de la city señala que todos estos cambios afectan a las pymes en el momento de querer atesorar dólares, ya que muchas de ellas tienen un alto nivel de informalidad. "Van a generar más demanda en el mercado informal, y esto se traduce en una mayor brecha", agrega.
Para Giráldez, las consecuencias prácticas son un mayor control en la salida de divisas, mayor movimiento transaccional bancarizado, más presión tributaria y más ingresos a las arcas del Estado.
Emilia Subiza - lanacion.com.ar
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